如今，投资理财已不再是有钱人的专属，普通老百姓也开始加入投资理财的队伍。不过，能够做好投资理财，让钱生钱的却不多。“理财”，“投资”，总有人傻傻分不清，或者笼统地将二者等同。
想要真正学习理财，大家首先应该明白一个观点：投资只是理财的一部分。个人理财是基于人的生命周期，是一个长期的过程，一个努力达到终生的财务安全、自主、自由和自在的过程。那么理财中，我们通常所说的人生八大理财规划都是什么呢？
理财八大规划，包括：现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收规划、投资规划、退休养老规划、财务分配与传承规划等。
现金规划在整个理财规划中占有重要地位，现金规划是否科学管理将影响其他规划能否实现，所以，做好现金规划是理财规划的重要基础。
简单来说，就是时刻知道自己手里“有多少钱”、“怎么花”。
消费支出规划主要基于一定财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划，以达到适度消费，稳步提高生活质量的目标。家庭消费支出规划主要包括住房消费规划、汽车消费规划、个人信贷消费规划等。
一个家庭，没有消费支出的规划，容易时时刻刻“钱不够”，分分钟钟“要啃老”。
教育规划是指在客户选择适当的教育费用准备方式及工具，制定并根据因素变化调整教育规划方案。
而对于大多数家庭而言，教育支出是一项重要支出项目，也是最不容忽视且数额越来越大的一笔支出，所以提前做好子女的家庭教育规划显得尤为重要。
因贫缀学，沉重的助学贷款负担，培训课的缺失，同学间的攀比，能让一个正常的孩子陷入“自卑自闭”。
天有不测风云，人有旦夕祸福。
风险管理，是降低风险负面影响的决策过程，而风险管理与保险规划则是指通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础之上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所导致损失的后果，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。
能赔多少，能经受多少的损失，能否偿还各种负债，能否不陷入“父债子偿”的泥潭……这些都考验你的风险管理水平。
税收筹划又称“合理避税”。它来源于1935年英国的“税务局长诉温斯特大公”案。当时参与此案的英国上议院议员汤姆林爵士对税收筹划作了这样的表述：“任何一个人都有权安排自己的事业。如果依据法律所做的某些安排可以少缴税，那就不能强迫他多缴税收。”这一观点得到了法律界的认同。
经过半个多世纪的发展，税收筹划的规范化定义得以逐步形成，即“在法律规定许可的范围内，通过对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排，尽可能取得节税(Tax Savings)的经济利益。”
税，无处不在，能合理避税，就是创造财富。
投资规划，是根据自身投资理财目标和风险承受能力，制定合理资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标的过程。
不同的理财目标，要借助于不同的投资产品来实现。高收益必然伴随高风险，高风险不一定带来高收益。适合自己的，才是真正有用的。
退休计划主要包括退休后的消费需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。我们大多数人都习惯于靠政府的社会养老保险，但想退休后生活得舒适、独立，光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充，因为社会养老保险只能满足人们的基本生活需要。
财务分配与传承计划的主要目的是使人们按自己的意愿，将财产留给继承人，并合理减少税费。这个问题在国外比较突出，许多国家规定了较高的遗产税率，而中国目前仍未开始征收遗产税。其主要内容是一份适当的遗嘱或一系列的财务安排。
人生八大理财规划之八——财务分配和传承规划，这是人生中最后一个非常重要的规划。在目前很多年龄四、五十岁上下的高净值人士心中，似乎认为“传承”二字，垂垂老矣时才需要，而对四、五十岁的“少壮派”来说，还嫌遥远。殊不知，财富传承是分为身前传承和身后传承，但在中国本土，几乎所有非专业人士理解的传承，都是身后传承。
家族财富传承一直是一个世界性的难题，如何打破“富不过三代”的魔咒，在有多年经验的海外，通过家族信托的方式实现财富传承，一直是非常主流的方式。数据显示，越来越多的中国高净值人群已设立家族信托，而这一趋势在超高净值人群中愈发明显。与此同时，在考虑家族财富传承的方案时，高净值人群也愈发重视精神价值的延续。
文章部分内容援引自：搜狐网、新浪财经